目的や段階によって変わる投資、不動産もインデックスも

現物不動産だけでなく、金融市場のリートもなかなか下がりませんね。

株は一時的に下がることはありますが、その中でも下がらない株もありますしね。

現物不動産は様子見

ざっと見た感じでは、現物不動産は高くて手ができません。

そもそも私なんかの素人には、レインズに載っていないような、水面下の良い物件は回ってきません。

また金利の先行きが見えない為、現時点では様子見です。

リート

私は個別のリートは持たず、リートはインデックスオンリーです。

個別のリートの方が遥かに利回りは良いのですが、敢えてインデックスにしています。

理由は日本株の個別株を一部購入しているので、リートは個別ではなく指数狙いとしたいため。

インデックスのリートでも分配金利回りは、3.5%前後です。

いま出回っている現物の収益不動産と比較して、実質利回り(実際の手取り)はいかがでしょうか？

一般NISA

私は当初、ETFを購入していたので、NISA口座は積立NISAではなく、一般NISAを使っています。

最近、いますぐに必要な生活費は不要だと気がつき、分配金として一度貰ってしまうのがもったいない気がしました。

そのため、NISA枠は分配金のでない投資信託(上場ではない)として毎月購入することにしました。

ロールオーバー

一般NISAの場合、非課税期間は5年間です。

5年後、非課税期間が終わると、120万の投資額が非課税と思いがちです。

しかし、当時120万元手に投資した金額は複利効果で増えていても、

投資額(120万超え分)をそのまま非課税枠で持ち越せます(ロールオーバー)。

複利を最大限生かすために

始めはセミリタイア後の給与代わりになるものとして、生活費に充てたいと思っていました。

そのため、投資額を取り崩すことなく、分配金として受け取ることを優先しました。

分配金として受け取ると、どんどん受取額が増えていくので、給与との比較ができて分かりやすかった為。

段階を確認するためにも、ETFを選択していました。

しかし、一度分配金として受け取ってしまうと複利効果が少なくなってしまいます。

受け取った分配金をすぐに投資すれば良いと思っていましたが、非課税枠の活用という点においては最大ではない。

色々検討し、4月～類似の商品内容・信託報酬の投資信託(上場ではない)に切り替えました。

目的や段階によって変わる選択

インデックス投資と一言にいっても、各々の目的や段階、方法(戦略)によっても違うものだと感じています。

インデックスも不動産も共通する点があるのかな‥。

いまの自分にとって何が良いか、考えていくと奥が深いものです。

NISA枠を使用している、投資信託の毎月定額積立投資は、暫く使う予定のないものです。

毎月購入にハンズオンすることなく自動購入で、放置して積み立てていく予定です。

そして暫く使う予定のないものですので、レバレッジも一部入れてみました。

次回以降にご紹介させていただきますね。

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